Garanti BBVA-Geschäftsführer Recep Bastug, „Obwohl die Rentabilität der Banken nominal deutlich gestiegen zu sein scheint, blieb ihre Kapitalrentabilität im Sektor bei rund 40 Prozent und blieb deutlich hinter der Inflation zurück.“hat seine Einschätzung abgegeben.
Recep Baştuğ teilte die Entwicklungen im Jahr 2022 und seine Erwartungen für 2023 in Bezug auf die Bankenabteilung und Garanti BBVA mit. Baştuğ erklärte, dass 2022 in Bezug auf das Management nicht einfach sei, und sagte, dass sich die Themen, auf die sie sich als Bankabteilung konzentrieren, häufig im Einklang mit den gesetzlichen Vorschriften ändern, die Branche jedoch ein positives Jahr in Bezug auf die Bilanzdynamik hatte.
„Nettokapitalverlust für Banken“
Baştuğ erklärte, dass das Wachstum der TL-Kredite unter der Inflationsrate blieb und dass die FX-Kredite weiter schrumpften und dass der Anteil der türkischen Lira-Einlagen erheblich zunahm. Baştuğ betonte, dass die Branche ihre starke aktive Qualität behält, sagte:
„Es gab keine nennenswerten Zuflüsse zu Problemkrediten und die NPL-Quoten gingen weiter zurück. Obwohl die Rentabilität der Banken nominal deutlich gestiegen zu sein scheint, blieb ihre Kapitalrentabilität im Sektor bei etwa 40 Prozent und blieb deutlich hinter der Inflation zurück. Dies bedeutet einen Nettokapitalverlust für Banken.
Bei der Rangfolge der Segmente nach Kapitalrentabilität liegt das Banking nicht im Mittelfeld der Top 10 der profitabelsten Branchen. Aufgrund der Auswirkungen strenger Vorschriften auf das Kreditwachstum verlagerte die Niederlassung ihren Fokus auf mehr Kundenwachstum. Der Wettbewerb in diesem Bereich hat eine Dimension erreicht, die wir vorher nicht gesehen haben. Wir haben gesehen, dass die Branche der Kundenakquise Priorität einräumt, auch wenn es sich lohnt, die Rentabilität zu opfern. Das offensichtlichste Beispiel war die Preisgestaltung bei Gehaltserhöhungen.“
„Bei der Neukundengewinnung haben wir ein Rekordniveau erreicht“
Recep Baştuğ sagte, dass 2022 ein sehr erfolgreiches Jahr für Garanti BBVA war und dass sie ihre Führungsrolle in allen Bereichen gefestigt haben.
Baştuğ erklärte, dass sie das Jahr in allen finanziellen und nicht finanziellen Leistungsindikatoren über ihren Zielen abgeschlossen haben. „Wir haben unsere Führungsposition im Mittelfeld der Privatbanken fortgesetzt, indem wir unseren Anteil im Segment der TL-Kredite erhöht haben. Wachstumspionier waren für uns die Unternehmenskredite, parallel zum Sektor. Wir haben unsere klassische Führungsposition unter den Privatbanken bei den Privatkrediten fortgesetzt.“ Wir haben uns besonders bei den Nachtragsdarlehen durch unsere starke Performance hervorgetan.“er sagte.
Baştuğ sagte, dass sie sowohl auf der aktiven als auch auf der passiven Seite ihrer Bilanzen auf gesunde und kundenorientierte Weise gewachsen seien und ihr umsichtiger Risikoansatz und ihre starken Kapitalstrukturen ihre Wachstumsleistung nachhaltig gemacht hätten.
Baştuğ sagte, dass sie ihre Bilanz mit den Rückstellungen, die sie beiseite gelegt haben, gestärkt hätten:
„Auch bei unseren nichtfinanziellen strategischen Leistungsindikatoren schließen wir das Jahr mit sehr guten Ergebnissen ab. Wir haben in diesem Jahr ein Rekordniveau bei der Neukundengewinnung erreicht. Wir haben unsere Führungsrolle bei der digitalen Transformation fortgesetzt. Die Zahl unserer mobil aktiven Kunden erreichte 12,6 Millionen , von 7,7 Millionen Ende 2019. Während wir unseren Kundenstamm schnell erweitern, digitalisieren wir gleichzeitig schnell. Heute nutzen 4 unserer 5 aktiven Kunden Mobilgeräte effektiv. Nachhaltigkeit ist ein weiterer Bereich, in dem wir führend sind. Die nachhaltige Finanzierungsunterstützung, die wir im Jahr 2022 geleistet haben, erreichte 25 Milliarden TL. Wir finanzieren jede vierte Windkraftanlage, in diesem Bereich sind wir mit 22,5 Prozent Marktführer.“
„Das Einlagenwachstum wird das Kreditwachstum weiterhin übersteigen“
Der Generaldirektor von Garanti BBVA, Baştuğ, teilte mit, dass als Bank 778 Prozent ihres Kreditportfolios in bar und unbar in Höhe von insgesamt 778 Milliarden TL aus der Grundlage bestehen, die sie dem Realteil geben, und 22 Prozent an Privatkunden.
Baştuğ erklärte, dass sie ihre Bilanzen konsistent führen und eine Struktur haben, die den Bedürfnissen aller Kundencluster entspricht, sagte Baştuğ: „Unsere Strategie für die kommende Zeit wird es sein, in allen Geschäftsbereichen zu wachsen und unsere Führungsposition in unserer stabilen Bilanz zu festigen. Ein aktives und gesundes Bilanzmanagement wird auch 2023 unsere Priorität sein.“sagte.
Baştuğ betonte, dass Nachhaltigkeit eine ihrer wertvollsten Prioritäten sein werde und sie sich in diesem Zusammenhang nicht nur auf nachhaltige Finanzen konzentrieren würden, sondern auch auf das, was sie nicht finanzieren würden, und fuhr wie folgt fort:
„Wir werden in Gebieten mit hohen CO2-Emissionen sehr klare Maßnahmen ergreifen. Wir werden auch weiterhin daran arbeiten, das Bewusstsein aller unserer Interessengruppen für die Klimakrise zu schärfen. 2023 ist ein Jahr voller Unsicherheiten für die ganze Welt. Die Situation ist nicht anders Wenn wir auf das Jahr 2023 blicken, wird die Ruhe in der Wirtschaftstätigkeit offensichtlich, wir treten mit einem Bild an, in dem die Inflation unsere wertvollste Agenda ist, und mit starken makroprudenziellen Maßnahmen. Diese Dynamik wird die Seite und das Ausmaß des Kreditwachstums im Bankwesen bestimmen Sektor. Im Allgemeinen erwarten wir, dass das Einlagenwachstum über dem Kreditwachstum bleibt. Wir erwarten unter den gegenwärtigen Bedingungen keinen starken Wettbewerb, insbesondere auf rechtlicher Seite. Der Wettbewerb wird sich in den Bereichen zeigen, in die die Regulierung geht. In diesem Zusammenhang 2022 werden wir beginnen, die Auswirkungen der hohen Kosten zu sehen, die durch den starken Wettbewerb in der Kundenakquise entstehen. Eines der wertvollsten Agendathemen für die Branche im Jahr 2023 wird weiterhin Kapital sein. k. Für das Jahr 2023 sehen wir kein signifikantes Risiko in Bezug auf die Effizienzqualität. Die Rückstellungen der Sparte sind solide, die Bilanz gesund.“
„Wir werden den Digitalanteil im Vertrieb und in der Kundenakquise erhöhen“
Recep Baştuğ sagte, dass sich die Digitalisierung in der Bankenabteilung im nächsten Jahr weiter beschleunigen wird, aber Technologie allein reicht nicht aus, um Werte zu schaffen.
Baştuğ erklärte, dass die echte Nutzung von Informationen mit künstlicher Intelligenz und analytischen Modellen die Formel sein wird, um in Zukunft etwas zu bewegen. „Nicht nur klassische Banken, sondern auch Akteure wie Fintechs, Digitalbanken und Zahlungsinstitute werden Teil dieses Wertschöpfungsprozesses. Dadurch verschärft sich der Wettbewerb und die Servicequalität steigt.“hat seine Einschätzungen abgegeben.
Baştuğ sagte, dass es einen sehr großen Investitionsbedarf für die grüne Transformation in der Türkei gibt, dass die Banken der größte Interessenvertreter dieser Reise sind und dass sie erwarten, dass der Wettbewerb in diesem Bereich härter wird.
Baştuğ wies darauf hin, dass es mit der Epidemie eine sehr wichtige und dauerhafte digitale Transformation gegeben habe, und nahm folgende Einschätzungen vor:
„Unsere Anzahl digitaler Prozesse ist im Vergleich zur Zeit vor der Pandemie um mehr als 100 Prozent gestiegen. Der Anteil digitaler Prozesse, einschließlich Geldautomaten, an der Anzahl der Basisprozesse stieg auf etwa 98 Prozent. Ende 2019 hatten wir 7,7 Millionen aktive mobile und 8,4 Millionen aktive digitale Kunden. In diesem Jahr erreichten diese Zahlen 12,6 bzw. 13,2 Millionen. Heute werden mehr als 85 % unseres Umsatzes über unsere digitalen Kanäle getätigt. Open Banking-Vorschriften werden diesen Wandel auch in der Branche übernehmen auf die nächste Stufe. Wir treten in eine Zeit ein, in der das Ende der Digitalisierung aufgehoben wird. Daten, Informationsnutzung und Kunden „Als Garanti BBVA bestimmen wir unsere Kundenstrategie mit diesem Fokus, wir behalten unseren Fokus auf Digitalisierung und unsere Investitionen bei. Wir haben einen mobilzentrierten Ansatz in all unserer Arbeit. Wir werden den Anteil der Digitaltechnik in unserem Vertrieb und unserer Kundenakquise weiter erhöhen.“
„Der negative Druck auf die Profitabilität könnte anhalten“
Baştuğ, General Manager von Garanti BBVA, äußerte sich ebenfalls zu den Auswirkungen der in der Türkei umgesetzten Geldpolitik.
Baştuğ erklärte, dass die Orientierung an der türkischen Lira in den Bilanzen infolge der umgesetzten Politik obligatorisch geworden sei, und sagte, dass die Laufzeitstruktur der währungsgesicherten Einlagen und der Filialeinlagen sowie die Nachfrage nach Fremdwährung erweitert worden seien Kredite wurden gekürzt.
Baştuğ gab an, dass das Kreditvolumen mit der Zahlung fälliger Zahlungen in Fremdwährungskrediten erheblich zurückgegangen sei. Auf der anderen Seite führte das hohe Inflationsumfeld zu einem Anstieg der Nachfrage nach TL-Krediten. Mit den gesetzlichen Vorschriften, die die Wachstumsdynamik prägen, begann jedoch die Stagnation bei großen legalen Krediten ohne KMU und Exporteure deutlich zu werden. „Wir kann die Situation weiterhin als Atempause empfinden. Bei diesem Bild ist absehbar, dass der negative Druck auf die Profitabilität der Branche weiter zunehmen wird.“er sagte.
„Uns erwartet ein hohes, überdurchschnittliches Inflationsumfeld“
Baştuğ wies darauf hin, dass die Kapitalrentabilität des Sektors bereits unter der Inflation liege, und sprach über die Bedeutung der Aufrechterhaltung eines starken Kapitals im Bankwesen zur Unterstützung des Wirtschaftswachstums.
Baştuğ, der voraussagt, dass die Inflation in der Türkei im Jahr 2023 tendenziell zurückgehen wird, schloss seine Rede wie folgt:
„In jedem Fall erwartet uns ein hohes, überdurchschnittliches Inflationsumfeld. Ich möchte auch betonen, dass das Leistungsbilanzdefizit bei anhaltendem Wachstum und weiterhin hohen Strompreisen seinen Wert behalten wird. Der Anstieg der Exporte in der Türkei danach Die Epidemie und die Verlangsamung der Exportmärkte, insbesondere in Europa, sind zu Ende. Wir können jedoch sagen, dass wir den starken Rückgang verhindert haben, indem wir wieder Marktvielfalt geschaffen haben. Wir können nicht sagen, dass es im Land einen Angriff auf wertvolle Investitionen gegeben hat 2022. Wir können eine Erholung nach der Erhöhung der Vorhersagbarkeit im Jahr 2023 erwarten. Aus dem Zeitfenster der Möglichkeiten heraus verfügt die Türkei über eine sehr wichtige Produktions- und Logistikinfrastruktur. Die Bankenabteilung hat die Macht, die Bedürfnisse des Landes zu unterstützen ist es, die Inflation so schnell wie möglich zu senken und ein vorhersehbareres und stabileres Makro- und Investitionsumfeld zu schaffen.“
(AA)
T24