Der Vorsitzende der Zentralbank der Republik Türkei (CBRT), Şahap Kavcıoğlu, sagte, dass er weiterhin alle Elemente der Liraisierungsstrategie umsetzen werde, um die Preisstabilität dauerhaft und nachhaltig zu institutionalisieren.
Der „FINANZSTABILITÄTSBERICHT“ von CBRT WIRD VERÖFFENTLICHT
Kavcıoğlu gab im Einleitungsteil des Berichts eine Bewertung ab und sagte: „Alle Schritte, die wir seit Anfang 2022 im Rahmen unserer Liraisierungsstrategie unternommen haben, sind mit einer Perspektive gestaltet, die dauerhafte Preisstabilität und Finanzstabilität gewährleistet.“ In diesem Zusammenhang wollen wir den Anteil der türkischen Lira am Finanzsystem dauerhaft erhöhen und sicherstellen, dass alle Investitions- und Handelsprozesse im Land türkisch sind. Es werden Richtlinien umgesetzt, um sicherzustellen, dass sie sich an der türkischen Lira orientiert. Tatsächlich ist die „Die Schritte, die wir unternommen haben, haben erste Ergebnisse gezeigt“, sagte er.
Kavcıoğlu fuhr fort: „Während sich die Stabilität der Devisenpositionen von Unternehmen des realen Sektors mit der Liraisierung in den Bilanzen verbessert, steigt der Anteil der türkischen Lira an der finanziellen Vermögenszusammensetzung der Haushalte erheblich. Auf diese Weise werden die Indikatoren für die finanzielle Widerstandsfähigkeit von.“ Unternehmen und Haushalte bleiben stark. Seine Zusammensetzung änderte sich in die angestrebte Richtung und der Anteil der Nettoexportunternehmen und KMU an den Gesamtkrediten stieg. Durch die Sicherstellung, dass die TL-Darlehenszinsen mit den geldpolitischen Zinssätzen konvergieren, wurde der Zugang der Unternehmen zu Finanzmitteln unterstützt und die Wirksamkeit verbessert Der Geldtransfer über den Finanzierungskostenkanal der Unternehmen wurde gestärkt.
Die Glättung der effektiven Qualität des Bankensektors ist bei allen Kreditarten und Kreditrisikoindikatoren zu beobachten. Neben der einlagenreichen Finanzierungszusammensetzung des Sektors unterstützen auch starke Liquiditätspuffer seine Widerstandsfähigkeit gegenüber möglichen Liquiditätsschocks. Die Kapitaladäquanzquoten der Banken liegen über den gesetzlichen Grenzwerten.
Das CBRT wird die Liraisierungsstrategie mit all ihren Elementen weiterhin umsetzen, um die Preisstabilität dauerhaft und nachhaltig zu institutionalisieren. Der Entwicklungsprozess der Produktion und der aktuellen Überkapazitäten wird durch politische Interessen sowie eine gezielte Kredit- und Liquiditätspolitik unterstützt. Mit den finanziellen Bedingungen, die die Angebotskapazität erhöhen, wird die derzeitige Stabilität in eine Struktur gebracht, die mit dauerhafter Preisstabilität vereinbar ist. Schritte zur Liraisierung und eine diversifizierte Verwaltung der Reserven werden weiterhin zur Schaffung von Finanzstabilität beitragen, wobei der Schwerpunkt auf der türkischen Lira liegt.
Der Beitrag der Liraisierungsstrategie zur Finanzstabilität durch die Erhöhung der Widerstandsfähigkeit unserer Wirtschaft ist in dem Prozess, in dem die Wunden der Kahramanmaraş-Erschütterungen vom 6. Februar, der Jahrhundertkatastrophe, rasch geheilt wurden, noch deutlicher geworden. Bei dieser Gelegenheit gedenken wir noch einmal unserer Bürger, die bei dem Erdbeben ihr Leben verloren haben; Ich hoffe, dass der Geist der Zusammenarbeit und Solidarität, den wir als Nation nach dem Erdbeben gezeigt haben, weiter zunehmen wird.
Ich hoffe, dass die 36. Ausgabe unseres Finanzstabilitätsberichts, der die aktuelle Situation und die Aussichten zur Finanzstabilität sowie nationale und internationale makroökonomische Entwicklungen enthält, für alle Leser von Nutzen sein wird.“
Der Maßstab von TL nimmt weiter zu
In dem Bericht wurde festgestellt, dass das Gewicht von TL in den Bilanzen des öffentlichen Sektors, der Haushalte, des realen Sektors und der Banken mit den im Rahmen der Liraisierungsstrategie getroffenen Entscheidungen und Praktiken weiter zunahm.
Die zusammenfassenden Informationen im Bericht werden in folgender Form wiedergegeben: „Das niedrige Niveau des Risikos, das sich aus der Verschuldung der privaten Haushalte ergibt, bleibt bestehen. Die Glättung des Schulden-Vermögens-Verhältnisses der Realbranche und der Situation des Devisendefizits setzt sich fort.“
Nach der gezielten Kreditpolitik ist der Anteil von KMU-, Export- und Investitionskrediten an TL-Gewerbekrediten gestiegen, während der Zugang von KMU und Exportunternehmen zu Finanzierungen immer besser wird.
Die Glättung der operativen Qualität des Bankensektors erstreckt sich auf alle Kreditrisikoindikatoren. Banken verfügen über ausreichende und starke Liquiditätspuffer gegen Liquiditätsschocks.
Banken verfügen über ein hohes Kreditaufnahmepotenzial auf internationalen Märkten und Auslandsschulden werden entsprechend dem Bedarf erneuert. Banken halten Fremdwährungspositionen im Rahmen der gesetzlichen Kurse und in begrenztem Umfang.
Dank der deutlich über den gesetzlichen Sätzen gehaltenen Kapitalpuffer behält die Bankbranche ihre starke Position gegenüber möglichen Risiken.
ALLGEMEINE BEWERTUNG
Der allgemeine Bewertungsteil des Berichts lieferte folgende Informationen: „Der Abwärtstrend bei der Verschuldung der privaten Haushalte, die in der Türkei im Vergleich zu den Vergleichsländern erheblich niedriger ist, setzt sich fort. Die Tatsache, dass der Großteil der Finanzschulden der privaten Haushalte mit dem Niedrigpreissegment zusammenhängt.“ mit Einkommensvolatilität ist ein Element, das das von Haushalten ausgehende Kreditrisiko für das Bankensystem verringert. Während das Gewicht von auf TL lautenden Vermögenswerten und Finanzinstrumenten ohne Einlagen in der finanziellen Vermögenszusammensetzung des Haushalts weiter zunimmt, tendiert die Rate der Liraisierung von Einlagen dazu Anstieg. Die zunehmende Motivation der Banken, den Zweck der Liraisierung von Einlagen zu verwirklichen, deutet darauf hin, dass sich dieser Trend fortsetzen könnte. Haushaltsteil Aktien, Investmentfonds und Renten Es diversifiziert seine Ersparnisse, indem es seine Investitionen in nicht einlagenbezogene Finanzanlagen erhöht.
Während das Verhältnis Finanzschulden/Finanzvermögen der Realbranche auf den niedrigsten Stand der letzten 10 Jahre gesunken ist, setzt sich der positive Trend bei den Liquiditäts-, Rentabilitäts- und Schuldentilgungskennzahlen der Unternehmen fort. Während der TL-Anteil an den Verbindlichkeiten der Branche gestiegen ist, sind die Unternehmen stark in TL verschuldet. Der Anteil der auf TL lautenden Vermögenswerte an der Vermögenszusammensetzung von Unternehmen nimmt ebenfalls zu, und der Verbesserungstrend bei der gesamten und kurzfristigen Devisenposition bleibt bestehen.
Während der Abwärtstrend bei der Zahl der Unternehmen, die Fremdwährungskredite in Anspruch nehmen, anhält, steigt der Anteil der Unternehmen, die ihre Fremdwährungsschulden mit Exporteinnahmen begleichen. Diese Faktoren, die das Wechselkursrisiko der Unternehmen verringern, begrenzen auch das Wechselkursrisiko des realen Segments. In diesem Zeitraum ist zu beobachten, dass der Anteil der Nettoexportunternehmen und KMU an der Inanspruchnahme von TL-Krediten aufgrund der Wirkung einer gezielten Kreditpolitik tendenziell zunimmt. Feste Bilanzen hingegen bewahren ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber möglichen Schocks durch ihre starken liquiden Mittel. Während die Rentabilitätsindikatoren der im BIST gelisteten Unternehmen über ihren historischen Durchschnittswerten liegen, haben sich die Indikatoren für die Zahlungsfähigkeit der Unternehmen mit dem Rückgang der Finanzierungskosten offensichtlich verbessert.
Durch die gezielte Kreditpolitik mit dem Ziel, das Potenzialwachstum und die Leistungsbilanzstabilität dauerhaft auf nachhaltigem Niveau zu unterstützen, wird eine zielgerichtete Veränderung der Kreditzusammensetzung realisiert. Der Anteil der Kredite für KMU, Gewerbe, Landwirtschaft, Export und Investitionen an TL-Gewerbekrediten nimmt weiter zu. Diese Entwicklung trägt zur Erhöhung des Anteils nachhaltiger Komponenten in der Wachstumszusammensetzung und zur Reduzierung des strukturellen Leistungsbilanzdefizits bei. Es ist von großem Wert, Kredite mit der Wirtschaftstätigkeit in einer Weise in Einklang zu bringen, die Investitionen, Exporte und potenzielles Wachstum unterstützt, und die Auswirkungen der ergriffenen Maßnahmen werden genau überwacht. Es ist zu beobachten, dass sich das Wachstum der Verbraucherkredite im Vergleich zu den Zinssätzen zu verlangsamen begann, nachdem Verbraucherkredite in den Antrag auf Sicherheitsfazilität einbezogen wurden. Als Ergebnis der Maßnahmen zur Unterstützung der Aktivität des Finanztransfermechanismus haben sich die Zinssätze für Gewerbekredite in TL deutlich dem Leitzins angenähert.
Die Indikatoren für die effektive Qualität des Bankensegments verbessern sich weiter. Zusätzlich zum flachen NPL-Saldo sinkt die NPL-Quote aufgrund des TL-Kreditwachstums weiter, und die fragliche Glättung ist in allen Kreditunterarten und -segmenten zu beobachten. Neben der NPL-Quote sanken im aktuellen Berichtszeitraum auch die eng überwachte Kreditquote und die Strukturierte-Kredit-Quote. Ein erheblicher Teil der eng überwachten Kredite besteht aus notleidenden Krediten. Die Kreditreservesätze, die die Banken in der Zeit der Epidemie vorsorglich zu erhöhen begannen, steigen weiter an.
Die Bankbranche verfügt über starke FX-Liquiditätspuffer. Während der Anteil der Auslandsschulden an der Finanzierungszusammensetzung der Banken auf ein historisch niedriges Niveau gesunken ist, nimmt der Umfang der Einlagen weiter zu. Zusätzlich zur einlagenbelasteten Finanzierungsstruktur unterstützt der Anstieg des TL-Anteils in den Bilanzen die Liquiditätsaussichten des Sektors. Tatsächlich werden kurzfristige Liquiditätsindikatoren wie die Liquiditätsdeckungsquote und die Kredit-/Einlagenquote, die einen stabilen Finanzierungsindikator darstellt, beibehalten.
Die Banken behalten ihre starke Bilanzstruktur bei. Während der Anteil festverzinslicher Kredite in den Bilanzen der Banken abnahm, setzte sich der Trend zu langfristigen Wertpapieren mit fester Verzinsung fort. Andererseits zeigte die TL-Laufzeitdifferenz der effektiven Verbindlichkeiten der Banken im Vergleich zum vorherigen Berichtszeitraum keine wesentliche Veränderung. Mit der zunehmenden Tendenz der Einleger zu TL-Einlagen setzt sich der Rückgang der bilanziellen Defizitpositionen der Banken fort. Die Banken behalten ihren Devisenstatus bei, der deutlich unter den gesetzlichen Zinssätzen liegt.
Die Rentabilität der Bankfilialen unterstützt weiterhin das Kapital. Im Laufe des Jahres 2022 unterstützten die CPI-indexierten Wertpapierrenditen und Finanzierungskosten, die auf einem moderaten Niveau blieben, die Rentabilität der Branche über den Nettozinsmargenkanal. Im letzten Zeitraum flachte die Nettozinsmarge mit dem Anstieg der TL-Einlagenzinsen ab. Allerdings haben die Banken ihre Kapitalsituation gestärkt und ihre Kapitalquoten über den gesetzlichen Grenzen gehalten. Das über den gesetzlichen Quoten gehaltene überschüssige Kapital und die freie Rückstellung stellen sicher, dass die Bankfiliale gegen mögliche Risiken gerüstet ist. „
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